Slovákom v investovaní bránia slabšie vedomosti, upozorňuje odborníčka

Naši predkovia si kedysi dávno ukladali peniaze do truhlíc, mešcov, pod matrac či dokonca ich zakopávali do zeme. V súčasnosti nám na ukladanie peňazí slúžia bankové účty, ktoré však tiež nie sú vždy ideálnou voľbou. „Rýchle zdražovanie v uplynulých rokoch posilnilo záujem Slovákov o investovanie ako o ochranu pred infláciou. Aj napriek tomu majú slovenské domácnosti naďalej zbytočne veľa peňazí v hotovosti alebo na účtoch v bankách, až 45 % z ich celkových finančných aktív,“ hovorí analytička WOOD & Company Eva Sadovská. Koľko peňazí majú Slováci na účtoch a ako sme na tom v porovnaní s inými Európanmi?

Prečo Slováci uprednostňujú hotovosť alebo uloženie svojich financií v banke?

Slováci patria medzi konzervatívne národy pokiaľ ide o financie a situácii nepomáha ani slabšia finančná a investičná gramotnosť. Kým pred desiatimi rokmi tvorili hotovosť a vklady v bankách viac ako polovicu finančných aktív domácností, v roku 2024 išlo približne o 45 %. Tento podiel je však stále privysoký. V ostatných krajinách Európy sa podiel hotovosti a peňazí v bankách na celkových finančných aktívach domácností dlhodobo pohybuje okolo jednej tretiny. Vyššie alebo rovnako vysoké podiely ako u nás evidujú v Portugalsku, v Slovinsku, v Grécku, na Cypre či v Poľsku (45 až 51 %). Naopak, nižšie ako 30 % – né podiely vykazujú v rámci EÚ viaceré ekonomiky ako severské krajiny, Holandsko, Belgicko, Francúzsko, Taliansko, ale napríklad aj susedné Maďarsko.

Dlhodobým riešením na boj s infláciou je práve investovanie. Zdroj FOTO: pixabay.com

Finančná rezerva je dôležitá. Koľko peňazí by sme mali mať odložených?

Vo všeobecnosti sa odporúča rezerva vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. Ak ale nechávame ležať na účtoch zbytočne vysoké sumy peňazí, ich kúpna sila klesá. Inflácia je totiž dlhodobo podstatne vyššia než úroky na bežných účtoch či vkladoch v bankách.

Ako teda efektívnejšie zhodnotiť naše finančné prostriedky? Čo je lepšie ako ich mať uložené na bankovom účte?

Dlhodobým riešením na boj s infláciou či na efektívne zhodnocovanie finančných prostriedkov je investovanie. Podľa dát Eurostatu je ale podiel investícií do dlhopisov, akcií, ETF či podielových fondov pomerne nízky, vlani tvoril len 25 % finančných aktív slovenských domácností. Vo väčšine európskych krajín dlhodobo investície prevažujú nad hotovosťou a vkladmi. Raritou nie sú ani ekonomiky, v ktorých investičné nástroje tvoria polovicu z celkových finančných aktív domácností. Medzi nimi sa nachádzajú aj susedné ekonomiky Maďarsko či Česká republika.

Významnou súčasťou finančných aktív slovenských domácností sú poistenie, dôchodky a štandardizované záruky. Táto zložka v roku 2024 tvorila podiel 22 %, pričom pred desaťročím išlo o cca 18 %.

Eva Sadovská, analytička **WOOD & Company**. Foto: ES archív

Slováci nevyužívajú svoje investície naplno. Čo nám bráni investovať viac?

Brzdou do určitej miery môžu byť slabšie vedomosti našincov ohľadom investícií. Index investičnej gramotnosti (IIG), ktorý pripravuje investičná platforma Portu, dosiahol vlani na Slovensku hodnotu 94,4. Išlo o najnižšiu úroveň za posledné 4 roky a horšie sme na tom dlhodobo aj v porovnaní so susedným Českom. Problémy nám robí počítanie percent či princípy zloženého úročenia. Pomerne často si neuvedomujeme, že výnosy pri investovaní nie sú zaručené. Určité nedostatky sa ale prejavili aj v prípade prepočtov menových kurzov.

Ďalšou špecifickou črtou slovenských domácností je bývanie vo vlastnom. Podľa dát Eurostatu bývalo v roku 2023 vo vlastnej nehnuteľnosti takmer 94 % Slovákov. Po Rumunsku ide o druhý najvyšší podiel v únii s tendenciou rastu. V EÚ bol vykázaný podiel 69,2 %. Práve slovenské domácnosti tak v mnohých prípadoch uprednostňujú kúpu nehnuteľnosti pred budovaním širšieho investičného portfólia.

V súčasnosti máme pritom pestrú škálu možností ako investovať. Avšak mnohí (nielen) potenciálni investori čelia otázkam „Ako si vybrať?“ alebo „Či a od koho si nechať poradiť?“. Inšpiráciou môžu byť práve kvalifikovaní investori a ich dlhoročné skúsenosti so zhodnocovaním finančných prostriedkov. Tí si nechávajú zväčša poradiť od kvalitných odborníkov, tzv. Wealth manažérov.

291